Cherchez-vous une banque sans frontières qui offre d’excellentes cartes de paiement?
Super!
Cet Monese avis sera une lecture incontrounable pour vous.
Alerte Spoiler: plus bas, vous trouverez un Code Promo Monese (15 USD/EUR gratuits). Vous me remercierez plus tard. 😉
Pour vous assurer que Monese est le bon choix pour vous, nous allons passerons en revue le bon, le moins bon et le mauvais sur Monese.
Alors, que cherchez-vous exactement?
Est-ce recevoir des paiements, payer votre loyer ou acheter des marchandises? Si oui, Monese vous offre tout ca en quelques minutes, sans adresse fixe et gratuitement.
De plus, ce n’est que la pointe de l’iceberg – cette banque sans frontières offre bien plus d’avantages.
Dans notre Monese avis, vous allez découvrir ses fonctionnalités incroyables, comment débuter et comment recevoir votre code promotionnel.
Mais, commençons par le commencement.
Que sont les services bancaires numériques (et pourquoi sont ils l’avenir) ?
Les banques sont généralement utilisées pour garder de l’argent en lieu sûr et gagner des intérêts sur votre compte épargne.
De nos jours, chaque institution financière qui se respecte offre des services bancaires en ligne avec un accès facile à votre argent via Internet.
En revanche, les banques exclusivement en ligne (ou numériques) ne peuvent être accédées qu’à travers un navigateur Internet. Il n’y a pas de bureaux physiques que vous pouvez visiter,
Les coûts d’exploitation sont le principal inconvénient des banques traditionnelles. L’espace des succursales doit être loué ou acheté, les employés qui communiquent en personne ont besoin de salaires, etc.
C’est là que les banques en ligne entrent en jeu. En plus d’offrir la même sécurité et un accès facile à votre argent, ils font cela avec des frais réduits sur les transferts et la gestion des comptes bancaires.
Ici, nous parlerons de Monese, une banque en ligne britannique qui vous permet d’ouvrir un compte bancaire sans preuve de résidence ou de revenu.
J’essaierai de passer en revue toutes les fonctionnalités proposées par Monese, voir à qui elles s’adressent et quels sont ses principaux avantages et inconvénients par rapport à la concurrence.
Alors, continuez à lire cet avis détaillé pour vous faire une idée des services de Monese et si vous devriez l’envisager pour votre usage personnel.
Qu’est-ce Monese (et pourquoi vous devriez ou ne devriez PAS l’utiliser)?
Monese est une banque mobile britannique qui a commencé ses opérations en septembre 2015.
C’est la première banque britannique exclusivement en ligne, et aujourd’hui, elle a étendu ses services à travers toute l’Union Européenne.
Ce qui différencie Monese des banques conventionnelles, c’est le fait que leurs services ne sont accessibles que via leur application mobile. Chaque transaction se fait uniquement via votre téléphone. De plus, Monese pousse cette mobilité encore plus loin, en permettant aux clients de créer un compte sans adresse fixe au Royaume-Uni.
C’est cette caractéristique qui rend Monese unique. Toute personne résidant en Europe continentale peut ouvrir un compte instantanément, qu’elle ait ou non des antécédents de crédit au Royaume-Uni.
L’application peut être utilisée dans 20 pays de l’UE, ce qui rend les déplacements professionnels extrèmement faciles. Où que vous alliez, votre compte Monese vous accompagne sur votre smartphone.
Avec Monese, vous avez la possibilité de recevoir votre salaire, de faire des courses en ligne, effectuer des achats dans des magasins et de retirer de l’argent aux distributeurs automatiques de billets.
Donc, sans plus attendre, passons a notre Monese avis détaillé pour explorer les principales fonctionnalités que la banque numérique propose à leurs clients.
Ce que Monese offre
- Un compte bancaire gratuit. Vous pouvez ouvrir un compte en quelques minutes juste en téléchargeant l’application. Aucune preuve de résidence ou de revenu n’est requise, il suffit d’une carte d’identité ou d’un passeport.
- Une carte de crédit Mastercard Classic “sans contact” associée au compte. La carte permet toutes les opérations habituelles (paiement, retrait, etc.) et peut être utilisée partout dans le monde chez les commerçants qui acceptent les transactions Mastercard.
- Une application mobile innovante qui offre un large éventail de fonctionnalités sur la façon de gérer votre compte. Nous les découvrirons plus en détail dans cet avis.
La où votre banque vous facture ces fonctions, Monese le fait gratuitement. En plus, si vous vous enregistrez MAINTENANT, vous gagnez 15 EUR ou USD.
Un choix évident, non?
Les fonctionnalités de l’application mobile de Monese
Gestion du compte et des dépenses
- Ouverture et fermeture du compte en quelques minutes.
- Aperçu en temps réel du solde de votre compte.
- Notifications des transactions.
- Statistiques et catégorisation des dépenses.
- Authentification par empreinte digitale.
Gestion de la carte de crédit
- Verrouillage et déverrouillage de votre carte en temps réel.
- Gestion des codes secrets.
- Modification des limites de paiement et de retrait.
- Détails de l’endroit où chaque paiement avec la carte a été effectué.
Gestion des transactions
- Effectuer des virements en EUR, GBP ou dans d’autres devises directement depuis votre smartphone.
- Paiements instantanés Google Pay et Apple Pay.
- Top-Up: utilisez votre carte de crédit pour une recharge instantanée du compte.
- Transfert instantané entre 2 comptes Monese.
Tarification Monese
Monese propose trois tarifs différents – Simple, Classic et Premium:
1. Simple – GRATUIT
- Les transferts sont gratuits jusqu’à 2.000 EUR par mois (2% de frais après).
- Les recharges ATM et Cash sont GRATUITS jusqu’à 200 EUR par mois (2% de frais après).
- Les transferts à l’étranger sont gratuits entre les comptes Monese, des frais de 2% sont appliqués à tous les autres transferts.
Le plan gratuit est parfait pour quelqu’un qui a besoin d’un accès rapide à des services financiers basiques et ne fait pas beaucoup de transferts. Idéal pour les étudiants ou les expatriés de courte durée.
2. Classique – 4,95 EUR/Mois
- Les transferts mensuels sont gratuits jusqu’à 8.000 EUR par mois (2% de frais après).
- Les recharges ATM et Cash sont GRATUITS jusqu’à 800 EUR par mois (2% de frais après).
- Les transferts à l’étranger sont gratuits entre les comptes Monese, des frais de 0,5% s’appliquent à tous les autres.
Ici, le prix à payer est tout à fait acceptable en considérant le grand bond en avant dans les options et les limites disponibles. Ce plan est idéal pour les salariés qui doivent transférer de plus grandes sommes d’argent à leur famille ou qui ont généralement besoin de plus de fonds de roulement par mois.
3. Premium – 14.95 EUR/Mois
Ce plan enlève toutes les limites, de plus, tous les frais de transaction sont supprimés.
L’abonnement mensuel plus élevé justifie l’élimination des frais de transfert. Pour toute personne effectuant des transferts de plus de € 10.000, c’est clairement la meilleure option a choisir.
Limites Monese
Le solde maximum d’un compte Monese britannique est de €50 000. Il existe également différentes limites pour les recharges en espèces et les retraits quotidiens:
- Recharge par carte de débit: 300 € par jour.
- Retraits en espèces via les distributeurs automatiques de billets: 350 € par jour.
- Les paiements par carte sont limités à 3000 € par transaction et 7000 € par jour.
- Les transferts SEPA sont limités à 10 000 € par jour.
Pour la liste complète des limites, assurez-vous de consulter leurs conditions générales.
Compte épargne Monese
Monese offre à ses clients une option pour séparer leur épargne de leur dépenses quotidiennes.
Ces “pots Monese” évitent de dépenser vos économies une fois stockés dans un pot. Vous ne gagnerez pas d’intérêts, mais au moins vos finances seront bien organisées.
Code Promo Monese – Comment participer à la promotion?
Etes-vous prêts à recevoir le Bonus Monese?
La bonne nouvelle est que si vous ouvrez un compte Monese – vous gagnez 15 EUR (ou GBP ou USD).
Tout ce qu’il vous reste à faire c’est de suivre ce lien.
Une fois que vous avez cree votre compte Monese, vous allez acceder a votre compte de parrainage qui vous rapportera 15 EUR a chaque fois que qu’un de vos amis ouvre un compte en le suivant.
Ce qui est génial, c’est qu’ils seront également récompensés de 15 € lors de leur première transaction!
Voici comment procéder:
Étape 1: Inscrivez-vous et commandez votre carte.
Suivez le guide ci-dessous et commandez votre carte.
Étape 2: Partagez votre code promotionnel.
Ouvrez la section «Earn» de l’application. Ensuite, partagez votre lien d’invitation ou envoyez le code QR pour que vos amis puissent le scanner.
Étape 3: Demandez à un ami de s’inscrire.
Il sera invité à ouvrir un compte et recevoir sa carte de débit gratuite. Après avoir rechargé leur compte et utilisé leur carte pour un premier achat, vous recevrez tous les deux un cadeau de 15 € sur vos comptes Monese respectifs.
Banques en ligne – Laquelle choisir? – Monese comparé aux autres banques en ligne
De nos jours, il y a un grand nombre de banques internet. Dans notre avis détaillé, nous explorons la concurrence pour vous aider à faire le meilleur choix.
Monese vs N26
N26 est la première banque européenne exclusivement numerique, qui a débuté en 2013. Établie à Berlin, ses services sont désormais disponibles dans un large éventail de pays européens et N26 opère également au Royaume-Uni depuis 2018.
| Monese | N26 | |
| Pour | Facile à ouvrir un compte, sans antécédents de crédit ni d’adresse, parfait pour les voyageurs dans l’UE. Disponible dans beaucoup de langues. Offre la possibilité d’ouvrir un compte EUR et GBP Permet de recharger votre compte avec du cash. | Disponible sur navigateur Internet et application mobile Offre des gains d’intérêts sur épargne Protection des fonds jusqu’à €100.000 |
| Contre | Des comission sur le plans basique une fois les limites atteintes. N’offre pas de services financiers comme des lignes de crédit ou comptes en négatif. | Service clientèle uniquement disponible à travers le chat en ligne. Des problèmes de re-vérifications potentiels. 1.7% de commission sur les retraits à l’étranger Certains services avancés sont seulement disponibles aux clients d’origine Allemande. |
Les deux banques offrent des services similaires et sont assez proches en termes de fonctionnalités. Si vous ne résidez pas en Allemagne ou en Autriche, Monese est le meilleur choix grace a son plan gratuit et la liberté de ne pas devoir confirmer votre adresse.
Monese vs Revolut
Revolut Ltd est une société de technologie financière britannique qui propose des services bancaires, un échange de devises sans frais, une plateforme d’échange de crypto-monnaie et des paiements d’égal à égal.
| Monese | Revolut | |
| Pour | Pas de vérification d’adresse, a part pour recevoir votre carte. La carte est gratuite. Des tarifs simplifiés, surtout pour les transactions internationales. | Supporte 29 différentes devises. Supporte 5 crypto monnaies majeures. Pas de commissions quand vous utilisez votre carte à l’étranger. Possibilité de créer des cartes virtuelles. |
| Contre | Pas de cartes virtuelles. Seulement 2 devises (EUR et GBP). | Frais fixes pour la livraison de votre carte. Frais supplémentaires en week-end. Les détails de transactions couvrent seulement votre pays d’origine. |
Revolut est l’une des banques numériques les plus populaires, notamment grâce au fait que leur carte accepte une grande variété de devises ainsi que certaines cryptomonnaies.
Néanmoins, les frais augmentés en week end pourraient s’additionner très vite et limiter l’usage de votre carte.
Monese vs Bunq
Bunq est une banque numérique basée aux Pays-Bas. Ils fournissent un large éventail de fonctionnalités intégrées directement dans leur application mobile, comme l’ouverture de 10 comptes différents, la budgétisation, etc.
| Monese | Bunq | |
| Pour | Des commissions bon marché pour les retraits et transactions Facile d’accès (pas d’historique de crédit ou d’adresse demandés) Paiements et retraits avec la carte gratuits. | Grand choix de services financiers. Plan épargne et intérêts intégrés. Transferts en EUR gratuits. Permet l’ouverture de 25 comptes différents. |
| Contre | Limité à 200 EUR par mois avec le plan gratuit pour les retraits d’argent. Pas d’option de gagner des intérêts sur vos dépôts. Des comptes conjoints seulement pour les utilisateurs britanniques. | La plupart des services ne sont pas accessibles gratuitement Maximum 10 retraits en cash par mois. Compte exclusivement en Euros. A chaque fois que vous transférez de l’argent vous payez des commissions d’échange de devise. |
Bunq n’offre pas de service gratuit et leur service premium débute à 7.99EUR par mois. Cela signifie que contrairement à Monese, vous devrez vous abonner dès le départ, ce qui pourrait rebuter beaucoup de gens.
Il s’agit également d’un compte exclusivement en Euros. Donc, vous allez rencontrer des frais supplémentaires, si vous recevez votre salaire ou effectuez des virements dans d’autres devises.
Monese vs Monzo
Monzo offre une pléthore de services, qui pourrait vous aider a réellement remplacer votre banque traditionnelle, à condition que vous vivez au Royaume-Uni. Cette banque numérique est l’une des plus populaires, avec plus de 3 millions de clients.
| Monese | Monzo | |
| Pour | Pas de frais cachés Plan gratuit correct qui offre un grand nombre d’options. Excellent support technique dans plus de 10 langues différentes. | Access sur ordinateur en cas d’urgence. Transactions en catégories et des “pots” d’epargne pour une meilleure organisation. Bonne réputation générale. Possibilité de demander un prêt le jour même de l’ouverture de votre compte Monzo. |
| Contre | Pas de catégories pour vos dépenses. Pas de compte à découvert ou demande de prêt. | Seulement pour les résidents du Royaume Uni. 3% de commission pour les retraits à l’étranger une fois la limite de 200 EUR dépassée. |
Peut-être un des plus grands rivaux de Monese, Monzo peut vraiment remplacer votre compte bancaire… si vous êtes un résident britannique. Dans le cas contraire, en tant qu’expatrié ou voyageur, vous aurez du mal à ouvrir un compte car vous devrez passer par des vérifications de crédit et d’adresse.
Monese vs Starling
Starling est une banque en ligne très populaire au Royaume-Uni. La societe propose un compte bancaire complet qui peut être ouvert et géré via leur application.
À l’instar des autres banques numériques, leur objectif est de rendre les opérations bancaires plus faciles et plus accessibles pour le client.
| Monese | Starling | |
| Pour | Compte GBP et EUR Disponible pour les résidents de l’UE. Application mobile élégante et attrayante. Bonne visibilité de vos dépenses grâce à la fonction «instabalance» | Pas de frais mensuels. Prêts et compte à découvert Intérêts sur épargne intéressants. |
| Contre | Pas de prêts, intérêts ou compte à découvert. Les frais de retrait sont appliqués une fois les limites dépassées. | Seulement pour les résidents du Royaume Uni. |
Starling offre d’excellents services et une approche “sans frais” très attrayante pour les clients. Le problème réside dans le fait que l’accès à leurs services est limité uniquement aux résidents du Royaume-Uni.
Maintenant que nous avons exploré les principaux avantages et inconvénients par rapport à la concurrence, nous pouvons donner notre verdict:
Premièrement, nous pouvons conclure que toutes ces banques numériques offrent des applications modernes, faciles d’accès et riches en fonctionnalités.
Avec son plan gratuit, Monese offre une bonne variété d’options et les commissions de transfert et retrait sont parmi les plus basses du marché. En plus, le fait de ne pas devoir confirmer votre adresse et que l’application reste accessible à tous les résidents de l’UE, fait de Monese un excellent choix pour chaque Européen qui voyage fréquemment au Royaume Uni.
Certains des concurrents de Monese offrent des services supplémentaires comme des gains d’intérêts, des prêts ou des comptes à découvert. Le problème est que ces services sont souvent limités à des résidents de certains pays de l’union et derrière des abonnements coûteux.
Dans l’ensemble, Monese est une option polyvalente, qui offre une excellente expérience de banque en ligne pour un large éventail de pays européens.
Comment fonctionne Monese?
A présent, vous devriez être rassurés que Monese est l’une des meilleures banques digitales.
La première chose à comprendre est que la seule manière d’accéder à Monese est à travers son application mobile. Il n’y a pas de succursales à visiter, pas de site Web pour consulter vos soldes. La seule façon d’accéder à votre compte sera via votre smartphone.
Ce qui est génial, vu que vous pouvez accéder à votre banque 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, pour obtenir toutes les informations dont vous avez besoin.
Voici comment débuter pour ouvrir un compte Monese.
Comment commencer à utiliser Monese?
Étape 1: Tout d’abord, vous devez visiter le site Web de Monese.
Étape 2: Une fois sur la page d’accueil, sélectionnez le code de votre pays et entrez votre numéro de téléphone. Cochez la case pour confirmer que vous acceptez l’accord de confidentialité et appuyez sur «Continuer».
Étape 3: Le système vous enverra un SMS avec un lien pour installer l’application mobile Monese sur votre téléphone. Suivez le lien et appuyez sur «Installer» pour continuer.
Étape 4: Une fois l’application installée, ouvrez-la. Appuyez sur «Ouvrir un compte gratuit» pour commencer.
Étape 5: Entrez votre e-mail, pays de résidence et le code d’invitation si vous en avez un, et appuyez sur «Commencer».
Étape 6: Créez un code PIN à 5 chiffres et entrez toutes les informations nécessaires dans le formulaire d’inscription avant de continuer.
Étape 7: Téléchargement d’un document vers le serveur. Sélectionnez le pays ou votre document a été issu, puis le document que vous souhaitez télécharger.
L’application vous demandera de prendre une photo du recto et du verso de votre pièce d’identité. Assurez-vous que vos photos ne sont pas floues et que la photo et le texte sont clairement lisibles.
Étape 8: Patientez pendant que la vérification s’effectue. Lorsqu’on vous le demande, faites une courte vidéo de vous-même comme indiqué à l’écran.
Étape 9: Une fois la vérification terminée, sélectionnez votre plan et passez à la commande de votre carte.
Étape 10: Voilà! Vous avez terminé – Commandez votre carte Monese.
Assurez-vous que l’adresse que vous avez entré est correcte et confirmez.
Après réception de votre carte, entrez le code d’activation qui l’accompagne et vous pouvez commencer à utiliser votre compte Monese.
Pour débuter et recevoir votre carte Monese avec 15 USD/EUR/GBP suivez ce lien
Qui devrait utiliser Monese?
Monese permet à ses utilisateurs d’utiliser simultanément un compte GBP et EUR, sans avoir à confirmer une adresse résidentielle ou une preuve de crédit ou de revenu. Et cela en moins de 15 minutes!
Je suppose que vous voyez où je veux en venir. Monese est la solution idéale pour les expatriés qui s’installent au Royaume-Uni, qu’ils soient travailleurs ou étudiants. Ses services aident les travailleurs à obtenir leur salaire en GBP et à le transférer en Euros à leurs familles. En même temps, les étudiants peuvent utiliser la carte pour leurs dépenses quotidiennes avec des frais de transaction tout à fait raisonnables.
Mais ce n’est pas tout. Monese est disponible dans plus de 20 différents pays, ce qui permet aux résidents européens qui aiment voyager d’accéder à une banque numérique sans adresse fixe.
Les voyageurs qui ont besoin de plus de mobilité avec leur argent peuvent contourner les charges administratives liées à l’ouverture de différents comptes bancaires. Finalement, Monese leur permet d’arrêter de perdre du temps et de l’argent lors de l’utilisation des services financiers de base.
Foire aux questions
Dans le cas ou certaines questions n’auraient pas été répondues durant notre avis Monese, voici les réponses aux questions les plus fréquemment posées.
Puis-je faire confiance à Monese?
Monese dispose d’un service client qui peut répondre à vos questions en 12 langues différentes.
Ils sont renommés pour être rapides et faire face à tous les problèmes auxquels les clients peuvent être confrontés. De plus, ils ont un excellent score de 4,5/5 sur Trustpilot, avec plus de 13 000 avis différents. Ceci prouve qu’ils prennent soin de leurs clientèle et qu’ils fournissent un service plus que satisfaisant.
Est-ce que Monese est sûr?
Monese est réglementé par la Financial Conduct Authority au Royaume-Uni et utilise les meilleures pratiques pour protéger votre argent et sécuriser vos informations personnelles.
Vos comptes ne sont accessibles qu’à partir d’un seul appareil mobile, ce qui empêche d’autres personnes d’y accéder de quelque manière qui soit.
De plus, Monese ne réinvestit pas votre argent comme les autres banques et le garde séparé de leurs propres finances. Ainsi, même si l’entreprise fait faillite, vous récupérez 100% de votre capital.
Puis-je utiliser Monese à l’étranger?
Oui, vous pouvez utiliser votre carte pour les retraits et les achats à l’étranger, et votre compte pour transférer des fonds vers la liste des pays pris en charge.
Quelles sont les limites de retrait de Monese aux distributeurs automatiques?
Monese a une limite de retrait quotidienne de €350 aux distributeurs automatiques de billets. Notez que celle-ci est indépendante de votre plan tarifaire. Les plans tarifaires jouent sur votre limite de retrait mensuelle et les frais que vous paierez si vous les dépassez.
Quel est le montant maximum que vous pouvez détenir sur votre compte Monese?
Le maximum que vous pouvez détenir sur votre compte Monese au Royaume-Uni est de £40.000. Pour votre compte européen, le solde maximum que vous pouvez avoir est de €50.000, avec une exception pour la France avec un maximum à €10.000.
Monese est-il gratuit?
Monese propose un pack de démarrage gratuit, et la carte physique envoyée aux clients l’est également. Attention cependant, car toutes les fonctionnalités dans le plan “Starter” ne sont pas gratuites:
Gratuit:
- Paiements “Faster Payments” au Royaume Uni, et paiements SEPA dans l’UE
- Utilisation de la carte en monnaie nationale.
- Domiciliations (Royaume Uni)
- Comptes GBP et EUR
Payant:
- Les retraits en espèces sont de 1£ /1€ chacun.
- Pour le Royaume-Uni, les commissions PayPoint sont de 3,5% et de 2% au bureaux de poste.
- Taux de change minimum de 2% (frais minimum de 2 £ / 2 €) sur les transferts internationaux et l’utilisation des distributeurs automatiques.
- Taux de change de 2% FX sur les dépenses par carte à l’étranger sans frais minimum.
Conclusion de notre Monese Avis
J’espère sincèrement que cet article a répondu à toutes vos questions sur les banques en ligne et Monese en particulier.
Pour résumer, Monese est un excellent service bancaire digital pour tous, avec un accès facile et une application mobile excellente, regorgeant de fonctionnalités utiles.
En plus de cela, si vous voyagez à l’intérieur et à l’extérieur de l’UE – Monese est un must qui vous économisera un max en commissions.
L’approche simple de Monese en fait un choix solide en tant qu’application mobile financière de voyage.
Prêt?
In case you are looking for English review of Monese check out the attached URL.
